POS商户警惕利用POS机“反交易”功能诈骗

 常见问题  3年前 (2015-02-03)  百度已收录  60 

犯罪嫌疑人假借受害人POS机,刷卡套现后实施“反交易”,即取消交易功能,诈骗受害人15万元。

在南京市经营一家票务公司的华女士,因平日公司现金交易金额比较大,于是向银联申请了一台POS机。POS机具有支持消费、预授权、余额查询和转账功能,实现信用卡、借记卡等银行卡的联机消费,给其生意往来带来不少便捷。

POS商户警惕利用POS机“反交易”功能诈骗

2013年底的一天,一名刘姓男子来到华女士店内,软磨硬泡想使用华女士的POS机进行信用卡套现,并承诺给每笔刷卡套现业务给其8%的手续费。华女士经不起金钱的诱惑后欣然答应。之后,刘姓男子经常到严某的票务公司套现小额现金,并当即付手续费给华女士,华女士打消疑虑,对刘姓男子逐步信任。

一个月后,刘姓男子称自己有很多朋友想使用POS机套现,数额都很大,如果到其公司刷卡不方便,想向华女士借用POS机几天,手续费提升为9%,并要求华女士收到刷卡提示后直接将刷卡套现金额扣除手续费后网银转账到刘某银行卡,华女士当即把POS机借给刘某。次日,刘某先后6次使用这台POS机刷自己的6张信用卡,一共有15万多元。刷卡后,刘某电话通知华女士立即网银转账,刘某打开与POS机绑定的后台,确认POS机有刷卡交易的记录,便立即转账给刘某。满心欢喜的华女士等到次日,查询自己与POS机绑定的银行卡,却发现15万元迟迟未能到账,华女士意识到自己可能被骗,立即向警方报案。

4月13日,犯罪嫌疑人刘某在南京某网吧被抓获。经审讯,刘某称自己做生意资金出现缺口,后透支自己的信用卡30多万元,眼看着自己无法偿还,于是想到了利用POS机诈骗。2013年底,刘某经周密考虑,针对POS机新用户对POS机功能和使用方法不是很熟练,选择POS机的新用户为作案目标。先假借POS机刷信用卡套现小额现金,当即支付手续费,取得信任。待时间成熟,谎称有众多朋友要刷卡套现,以高额手续费为诱饵,借走POS机,并要求对方收到刷卡交易提示后,将刷卡的金额扣除手续费后网银转账给自己。待嫌疑人用POS机刷卡后,便通知受害人打款,受害人看到POS机后台有刷卡记录便打款给嫌疑人,嫌疑人收到款后,立即操作POS机点击“取消”按键,之前进行的刷卡交易会随即取消,刷卡的资金会立即返还到嫌疑人所刷的信用卡内,从而达到诈骗的目的。

很多POS机的新用户都不清楚POS机有这种使用功能:“取消交易”’(也称“反交易”),在同一台POS机上,使用同一张卡,点击“取消”按键,可以将之前的消费撤销,之前消费的金额返还到自己所刷的银行卡上。这样操作的有效时间是在当次刷卡消费到次日凌晨0时之前,而取消交易在POS机的后台并不会及时显示。

东莞拉卡拉温馨提示使用POS机的商户,一定要熟知POS机这一多功能终端的使用方法,更不能轻易出借POS机给陌生人。

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