中国将取消双标信用卡 银联和VISA不再兼容

2015年1月24日05:03:30中国将取消双标信用卡 银联和VISA不再兼容已关闭评论 263 次浏览
中国将取消双标信用卡 银联和VISA不再兼容

随着中国央行放开中国清算市场,中国银联要面对国际卡组织巨头和国内第三方支付的挑战,其曾经独享的转接清算优势正被削弱。近日,有消息人士称,银行卡转 接清算市场开放后,考虑到双标卡的权益归属存在争议,如银联和VISA联名的双标卡,已经开始逐渐减少发行,然后逐步过渡到慢慢不再新发。为此,记者采访 了中国银联相关负责人,但该负责人未对记者作出回复。
双标卡,是一个有中国特色的产品。所谓双标卡,就是在一张卡上有两个发卡机构的标志,例如,银联+VISA、银联+MasterCard,或者银 联+JCB,持卡人在消费时,可以选择卡片上签发机构的网络或终端。按国际惯例,一张卡只能归属于一个银行卡组织,并由该卡组织负责转接清算。
中国将取消双标信用卡 银联和VISA不再兼容
双标信用卡是“中国特色”
2002年12月,招行发行了银联与万事达合作的双币卡,这也是首张双标卡。双标卡的存在也有其独特的历史背景。在2002年银联成立前,VISA等国际 卡组织巨头就已经进入中国,与国内商业银行合作发行信用卡。在2002年中国成立自己的卡组织后,银联需要借助VISA和万事达的帮助快速成长,后者也需 要借助银联拓展中国市场。
国务院10月29日宣布放开人民币转接清算市场,凡符合条件的内外资企业,均可依法申请在我国境内设立银行卡清算机构。进而也引发消息人士认为双标卡或将不再新发。
分析人士指出,国际卡组织获得人民币清算资格,双标卡的权益归属分配需要协商,逐步减少双标卡发卡量也在情理之中。在银行卡清算市场未全面放开前,国内第 三方支付的迅猛发展已经对银联的清算转接业务产生了一定的影响。银联需要面对境外卡组织的涌入和境内支付机构的双重挑战。
双标卡改成单标卡利大于弊
“双标卡”的取消,将会给用户带来一些不便,比如反应速度会慢,用户在境外支付要带两张卡。但从安全角度看,将会增加客户的安全保障,被盗刷的机会更小,从技术角度看,芯片卡不易被复制,支持非接触式小额支付,可应用于超市、公交、高速收费等领域。
根据中国人民银行推进中国金融集成电路(IC)卡规范应用工作的意见要求,自2015年4月1日起,各发卡银行新发行的金融IC卡应符合PBOC3.0规 范;自2016年1月1日起,发卡银行、银行卡清算机构等开展的移动金融服务应以基于金融IC卡芯片的有卡交易方式为主。简单来说,就是银行今后发行的新 卡一般要使用芯片卡。但由于PBOC与EMV(万事达与维萨联合制定的国际银行芯片卡技术标准)标准的不同,目前一张芯片只能兼容一家发卡机构,因此,银 联和其他发行机构不能再出现于同一张芯片上。
换言之,随着芯片卡的逐步推进,“双标卡”也将逐步退出历史舞台。
那么,“双标卡”的取消会对普通消费者产生哪些影响?为此,记者采访到了从事银行一线工作的员工,她认为,“从用户体验角度看,肯定会带来一些不便。”比 如,过去使用“双标卡”,在出国旅游或者境外支付时都只需要一张卡,而现在可能需要随身携带两张,这无疑给客户添了些不便;同时,在一些芯片卡的实际使用 中,反应速度慢于磁条卡的现象也会出现。此外,对于银行来说,也会增加成本。“不过,从长远看肯定利大于弊。”她补充道。
有业内人士表示,从安全角度看,“双标卡”的取消,增加了客户的安全保障。比如消费者在国内消费一般通过银联通道,虽然卡片设有密码,但这个密码是银联通 道的密码。很多境外付款不需要密码,有卡片信息就可以完成交易,国内一些POS机会打印出卡号和有效期等重要信息,很容易被不法分子利用,造成客户资金损 失。相比之下,单标卡被盗刷的机会就小了。
此外,从技术角度看,芯片卡的安全性也进一步增强,包括信息存储量大,不易被克隆复制等特点。芯片卡还支持许多非接触式小额支付,可在超市、公交、高速公路收费等领域更为广泛运用。此举无疑对推进金融创新、提升金融服务民生水平有积极的意义。
“现在存量的双标磁条卡,在卡片有效期到期后如何处理,是否拆分成两张卡,仍然存在争议。”某国有大行信用卡中心业内人士分析,“就目前实际操作层面来看,虽然银行新发行的单币卡几乎全是芯片单标卡,但旧的‘双标卡’仍然在使用,也许彻底停用还有待时日。”
出境旅游带什么卡?
对于前往“家门口”的港澳台旅游,专家建议不妨带上银联卡,因为借助“主场优势”目前银联通道在港澳台地区已基本实现无障碍刷卡或是取现。在当地刷卡时,银联会将当地货币转换成人民币,持卡人可直接以人民币还款,只需要承担一次货币转换的损失,且无需货币转换费。
而使用Visa或Master等通道时,这类国际卡组织会先将当地货币转换为美元计入持卡人的美元账户,此后需要以人民币购买美元进行还款,持卡人因此要承担两次汇率转换损失,同时还需支付1%-2%的货币转换费。
如果是走得更远的国外游,专家建议可以携带全币种信用卡,这种信用卡支持多个国家货币刷卡消费,持卡人在境外消费时,透支金额会直接以当地货币转换为人民 币金额,可以省去中间环节及可观的货币转换费,并且不少银行还各自拥有境外免费取现、赠送保险等“优惠特权”,方便出国游刷卡消费也能省心、顺心。
“双标卡”的取消,将会给用户带来一些不便,比如反应速度会慢,用户在境外支付要带两张卡。但从安全角度看,将会增加客户的安全保障,被盗刷的机会更小,从技术角度看,芯片卡不易被复制,支持非接触式小额支付,可应用于超市、公交、高速收费等领域。

根据中国人民银行推进中国金融集成电路(IC)卡规范应用工作的意见要求,自2015年4月1日起,各发卡银行新发行的金融IC卡应符合PBOC3.0规范;自2016年1月1日起,发卡银行、银行卡清算机构等开展的移动金融服务应以基于金融IC卡芯片的有卡交易方式为主。简单来说,就是银行今后发行的新卡一般要使用芯片卡。但由于PBOC与EMV(万事达与维萨联合制定的国际银行芯片卡技术标准)标准的不同,目前一张芯片只能兼容一家发卡机构,因此,银联和其他发行机构不能再出现于同一张芯片上。

换言之,随着芯片卡的逐步推进,“双标卡”也将逐步退出历史舞台。所谓“双标卡”,指的是一张信用卡上印有两个发卡机构的标志,比较常见的是银联+VISA或是银联+MasterCard,持卡人在刷卡时,可以选择卡片上的两家发卡机构任意一家的支付通道。

“‘双标卡’是特殊时期的历史产物,原本就应该分开,在早期由于种种原因,才允许在一张卡上出现两个发卡机构。国际上一般没有这种形式存在,一般是一张信用卡对应一个发卡机构。”一家商业银行信用卡中心从业人员在接受《经济日报》记者采访时表示,“某种意义上,中国银联等于在给VISA等外国发卡机构‘贴钱’,所以无论是市场角度还是政策要求,一卡一标是必然的趋势。”

那么,“双标卡”的取消会对普通消费者产生哪些影响?为此,记者采访到了从事银行一线工作的员工,她认为,“从用户体验角度看,肯定会带来一些不便。”比如,过去使用“双标卡”,在出国旅游或者境外支付时都只需要一张卡,而现在可能需要随身携带两张,这无疑给客户添了些不便;同时,在一些芯片卡的实际使用中,反应速度慢于磁条卡的现象也会出现。此外,对于银行来说,也会增加成本。“不过,从长远看肯定利大于弊。”她补充道。

有业内人士表示,从安全角度看,“双标卡” 的取消,增加了客户的安全保障。比如消费者在国内消费一般通过银联通道,虽然卡片设有密码,但这个密码是银联通道的密码。很多境外付款不需要密码,有卡片 信息就可以完成交易,国内一些POS机会打印出卡号和有效期等重要信息,很容易被不法分子利用,造成客户资金损失。相比之下,单标卡被盗刷的机会就小了。

此外,从技术角度看,芯片卡的安全性也进一步增强,包括信息存储量大,不易被克隆复制等特点。芯片卡还支持许多非接触式小额支付,可在超市、公交、高速公路收费等领域更为广泛运用。此举无疑对推进金融创新、提升金融服务民生水平有积极的意义。

“现在存量的双标磁条卡,在卡片有效期到期后如何处理,是否拆分成两张卡,仍然存在争议。”某国有大行信用卡中心业内人士分析,“就目前实际操作层面来看,虽然银行新发行的单币卡几乎全是芯片单标卡,但旧的‘双标卡’仍然在使用,也许彻底停用还有待时日。”