银行存款变保险,怎么办?

2022年5月15日21:34:43银行存款变保险,怎么办?已关闭评论 120 次浏览

近日,又见媒体报道老人去银行存款,回家后却发现买了份保险的新闻。

银行存款变保险,怎么办?

打开互联网搜索,会发现类似的事情在全国各地屡见不鲜。

为什么“存单”会变成“保单”?
银行和保险,同属于金融业务,随着国内金融市场的发展,银行成为保险的销售的重要渠道之一。现在的许多银行都拥有自己的保险公司,或者与保险公司展开了深度合作。

从此,银行网点的工作人员承担了保险销售工作,大多数情况下,他们都背有销售指标。为了完成工作任务,许多柜台人员或者产品经理,会在储户存款时向他们推荐某款带有储蓄性质保险产品,例如寿险。

不只是选择的推销产品具有迷惑性,银行工作人员常用的推销话术也易产生误导。例如,“买银行保险就是存钱,这个保险只有我们银行有权限代理,这就跟存钱是一样的。”“每年这个时候都来存XX元,10年后这个存款就值xxx元,比定期利息高。”他们往往对保险可能会带来的损失避而不谈。

由于银行一直以来可靠安全的形象,也让银行人员显得比别人更值得信赖,尤其是对老年人群体而言,新闻报道中最常见的受害人也是他们。老人们在只知道某款保险的好处,不清楚其风险的情况下,被看作是“自愿”购买了保险。

等储户急需用钱,到银行取款时会发现不但取不出来钱,而且连应得的利息都没有,甚至是有可能还要损失本金,这就是银行工作人员未告知清楚的风险所在。要从保险中拿到钱是有提前的,要么是期满,期满一般需要五年、十年,甚至数十年;要么是触发了涉及被保人生命健康安全的事故,例如身故、残疾等;要么是退保,退保虽可随时退,但和存定期不一样是,退保会出现拿到手的钱低于“存进去”的钱的情况。

这里要强调的是,这类情况的发现并不意味着保险是个骗人的东西,被保险人在保险合同期内,能享受到合同条款中所承诺的保障。不过,在产品的购买过程中确实发生了欺骗、隐瞒的情况。
如何知道遇上了存单变保单?
为了防范这类事情的发生,我国在2017年就实行了《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》,要求银行业金融机构在营业场所销售自身依法发行的理财产品及合作机构依法发行的金融产品,实施专区“双录”管理。即设立销售专区,并在销售专区内装配电子系统,对每笔产品销售过程同步录音录像。

所以,如果在银行办理存款业务时,发现自己被要求进行视频录音录像,所录的内容中包括要回答“是否清楚该产品的风险”“是否清楚该产品内容”等问题,就是遇到了保险销售。

其次,定期存款和保险的存缴方式也是不一样的。定期存款是一次性存入,后续只需要到期后到银行进行处理就行,不需要定期跑银行。保险是可以分为趸缴、年缴、季缴、月缴,除了趸缴,其他的缴费方式都是要定期缴费的。

因此,如果银行人员告知,这个“存款”要分几年存,并要求每年固定时间到银行存这笔钱,那么也意味着是在购买保险,而不是存款。

此外,在办理完存款后,储户可以要求银行打印存款凭证并加盖公章,如果银行不能提供这类单据,则也极有可能是遇到了保险销售。这里还要提醒注意的是,如果拿到了存款凭证,要仔细查看上面的存款金额、存款时间等信息,因为有时候银行可能将存款的一部分去购买了保险,另外一部分办理了存款。

最后,当去银行几天之后,自己突然收到了一份保险合同,也很有可能是遇到了存款变保单的情况,应该及时和银行联系确认。
遇到这种事该怎么办?
一般在保险投保成功后的1-5天,保险公司就会发送保险合同,如果是在收到保险合同后发现自己的存款变成保险了,可立即拨打保险合同上印有的保险公司客服电话,直接要求退保,这样可以拿回所有的钱。因为所有保险都有犹豫期,大多数保险的犹豫期为15天,在犹豫期内退保,保险公司必须全额退还费用,也就不会造成本金的损失。同时,也可以向银行投诉部门就自己权益遭到侵害的事情进行投诉。

如果是在想要取款时才发现存款变保单,这个时候往往都过了犹豫期,若直接联系保险公司退保,只能拿到所缴费用的一部分,因此,建议储户联系银行,并要求银行协调保险公司处理退保。若对他们两者的处理结果不满意,可以拨打中国银保监会的投诉维权热线12378。

当然,如果银行能提供保险销售过程的视频,证明其销售是合规的,那么储户要举证自己是在完全不清楚的情况下签单的,这会非常困难。所以,最好的办法还是在办理银行业务时更仔细一些,发现不对劲时就及时停止操作,并向银行工作人员询问清楚。子女可以经常提醒父母这类情况,让他们看一些相关新闻,以提到他们在银行办理业务时的警惕性。

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